Izpratne par atšķirību starp indeksa fondiem un ieguldījumu fondiem

Atkarībā no jūsu finanšu mērķiem, tas var būt nodokļu ziņā efektīvāks un zemāks, padarot to par labāku ieguldījumu.

Investīcijas ir tikai viens no veidiem, kā jūs varat veidot savu bagātību, ietaupīt pensijai vai pārvaldīt savu naudu nākotnei. Bet, zinot atšķirību starp portfeļa veidiem un, ja tas ir vērts apsvērt, tas var būt mulsinošs, it īpaši, ja tas ir jūsu pirmais ieguldījums. Tāpēc ir ieteicams pirms jebkuru plānu īstenošanas meklēt finanšu konsultantu. Profesionālis var palīdzēt orientēties investīciju pasaulē un atbildēt uz jautājumiem, kas raksturīgi tieši jūsu situācijai.

Deivids par Lielbritānijas talantu ir gejs

Šeit mēs sarunājāmies ar Džūliju Virtu, CFA, KZP, vecāko finanšu padomnieci ar Vanguard personīgā padomdevēja pakalpojumi noskaidrot atšķirības starp indeksa fondiem un kopfondiem.

Saistīts: Kas ir ieguldījumu grupa?

Izskaidrotās atšķirības

Pirmkārt, kas ir kopfonds? “Kopfonds ir profesionāli pārvaldīta atsevišķu akciju, obligāciju, īstermiņa ieguldījumu kolekcija vai šo aktīvu klašu kombinācija. Portfeļa pārvaldnieks vada fondu tā mērķa sasniegšanai, ”skaidro Virta. 'Indeksa fonda mērķis ir izsekot konkrēta indeksa veiktspējai, savukārt aktīvi pārvaldītā fonda mērķis ir pārspēt tā etalonu. Katrs fonda ieguldītājs proporcionāli dalās savā ieguldījumu atdevē, kas ietver ienākumus no dividendēm vai procentiem, kā arī kapitāla pieaugumu vai zaudējumus, kas radušies fondā esošo vērtspapīru pārdošanas rezultātā. ”

Indeksa fondi ir kopfondu veids, kas koncentrējas uz “konkrēta tirgus etalona, ​​ko sauc arī par indeksu, sniegumu pēc iespējas tuvāk,” viņa paskaidro. Šos fondus sauc arī par ETF vai biržā tirgotiem fondiem. 'Tā vietā, lai izvēlētos, kuras akcijas vai obligācijas fonds turēs, fonda pārvaldnieks vienkārši nopērk visas izsekojamā indeksa akcijas vai obligācijas,' saka Virta. 'S & P 500 indeksu izsekojošie fondi, iespējams, ir vispazīstamākie indeksu fondi, taču ir plašs indeksu fondu klāsts, kuru mērķis ir izsekot visām galvenajām pasaules investīciju tirgus nozarēm, stiliem, nozarēm un valstīm.'

kā es varu noskaidrot, cik daudz betona man vajag

Turpretim kopfonds parasti ir pārvaldīts fonds; tas nozīmē, ka ieguldījumi tiek aktīvi pārvaldīti un tiem var būt dažādi tirgus rādītāji no dažādiem indeksiem. Portfeļa pārvaldnieku mērķis ir kopfondam “pārspēt savus etalonus un vienaudžu grupas vidējos rādītājus”.

Kurā jums vajadzētu ieguldīt?

Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no jūsu finanšu mērķiem. Abi fondi piedāvā daudzas priekšrocības. Pēc Virta domām, indeksu fonds (kas ir kopfondu veids) ir lielisks, lai sasniegtu uzkrājumu mērķus pensijā, izglītībā vai mājas pirkšanā. 'Īpašajiem ieguldījumiem jābūt atkarīgiem no katra ieguldītāja personiskajiem apstākļiem, piemēram, mērķa un laika horizonta,' saka Virta. 'Piemēram, jaunam ieguldītājam, kas uzkrāj pensiju, jāuzņemas lielāks kapitāla risks (vairāk jāpiešķir akcijām nekā obligācijām) nekā ieguldītājam, kurš ir tuvu pensijas vecumam.' Indeksa kopfondi piedāvā arī daudz nodokļu priekšrocību.

Ir svarīgi arī apsvērt nodokļu efektivitāti. Indeksa fondos parasti tiek realizēts vai sadalīts mazāk ar nodokli apliekamu kapitāla pieaugumu. Tas ir īpaši svarīgi līdzekļiem, kas atrodas ar nodokli apliekamajos kontos, ”skaidro Virta. Tātad nodokļu summa, kas jums jāmaksā par šiem līdzekļiem, var būt mazāka par to, cik daudz jūs maksātu nodokļos par cita veida fondiem. Indeksa fondiem parasti ir zemākas maksas nekā citiem fondu veidiem. 'Papildus nodokļu efektivitātei indeksu fondi piedāvā nozīmīgas izmaksu priekšrocības, jo tiem parasti ir zemākas izdevumu attiecības, jo indeksa fonda pārvaldīšana izmaksā mazāk nekā aktīvi pārvaldīts fonds, un zemākas darījumu izmaksas, jo tie tirgojas reti, izmantojot pirkumu -un turiet pieeju, - Virta saka.

Kellija Ripa un Raiens Seakrests cīnās

Vēl viena lieta, kas jāņem vērā? Plaša dažādošana. Kaut arī indeksa jēdziens var šķist ļoti koncentrēts, portfelī būs daudzveidīgs ieguldījumu kopums, lai piedāvātu zināmu aizsardzību pret akciju tirgus kāpumiem un kritumiem. Protams, tas nenozīmē, ka tas var novērst zaudējumus no plaša tirgus krituma, bet tas var palīdzēt buferēt no mazākiem akciju tirgus izciļņiem.

Tomēr, ja vēlaties, lai kāds vairāku gadu laikā pārvalda jūsu portfeli un ieguldītu pakāpeniski, tradicionālais kopfonds varētu būt pareizais ceļš. Tā vietā, lai uzreiz ieguldītu konkrētu summu, varat palielināt ieguldīto summu. 'Aktīvi pārvaldītie fondi var būt arī līdzsvarota portfeļa vērtīga sastāvdaļa,' saka Virta. 'Kaut arī Vanguard ir pazīstams ar indeksēšanas pionieri, šodien mēs esam viens no pasaules lielākajiem aktīvajiem pārvaldniekiem ar aktīviem, kuru pārvaldībā ir vairāk nekā 1,6 triljoni USD. Mēs esam pieredzējuši lielus panākumus ar aktīvo fondu sastāvu, koncentrējoties uz zemu izmaksu uzturēšanu tāpat kā ar mūsu indeksu fondiem. '

• Seši naudas sasniegumi, kas jāsasniedz pēc 65 gadu vecuma
• Pieci visiem nepieciešamie apdrošināšanas veidi
• Trīs dzīves finanšu posmi - turklāt mērķi katrā no tiem
• Septiņi dzīves notikumi, kas var būtiski ietekmēt jūsu finanses

Komentāri